Diğer

Emeklilikte Finansal Güvenliği Sağlamak İçin 5 Anahtar

Emeklilik zaten bir gerçektir, para tasarrufu hakkında konuşmak için çok geç. O zaman ne yapacaksın? Finansal danışman Allan Roth'un bugün bizimle paylaşacağı bazı pratik stratejileri var. Şovun keyfini sür!

Margaret Manning:

Bugün misafirim, Wealth Logic adında bir şirketin kurucusu olan Allan Roth. 25 yılı aşkın bir süredir yatırım dünyasında ve kurumsal finansman alanında çalışıyor, yani para ve emeklilikle ilgili her şeyden uzman olduğu anlamına geliyor. Bugün birçok kadınla bir endişe duyduğum bir şey hakkında gelip bizimle konuşmaya davet ettim: Emekliliğinizde paranızı nasıl yöneteceksiniz. Hoş geldin Allan.

Allan Roth:

Bana sahip olduğun için teşekkürler Margaret.

Margaret:

Burada olduğun için teşekkür ederim. Özellikle de finans konusunda çok bilgili biri olmadığım için. Bu gerçekten önemli konuşma boyunca bize rehberlik etmekten mutluluk duyuyorum. Eğer 60'lı yılların ortalarındaysak, muhtemelen emekliyiz ve çoğu zaman bile seçim yapmadık. Bu dönemde mali işlerimizi yönetmek için ne yaparız?

Allan:

Emekliliğin ilk yılı özellikle korkutucu çünkü bir geçiş yılı. Genç olduğumuzda, sermayemizden çoğu insan sermayesi dediğim şeydir ve bu bir maaş, vb. Kazanmayı gerektirir. Yaşlandıkça insan sermayemiz azalır ve umarız yatırım yaparsak yatırım sermayemiz büyür. iyi.

Sonra aniden, emeklilikte, insan sermayesi tamamen tükeniyor. Yani, yatırım sermayesi yaşamak istediğimiz ya da emekli maaşı içinde yaşadığımız yolun arasında yatan şeydir.

Margaret:

Evet, bu çok korkutucu. Emekliliğe kadar, sadece para kazanmıyoruz, aynı zamanda zihniyetimiz bolluk etrafında yapılandırıldı ve istediğimiz her şeyi elde etti. Ama şimdi, özgürlüğü paradan düşünmeye başlamalıyız. Tasarrufu olmadan bağımsızlığı nasıl alırız? Sır nedir?

Allan:

Eğer kurtarmadıysanız, devlet emekli maaşı ile yaşayacaksınız. Bir Lotto bileti almak muhtemelen işe yaramayacak. Topluluğunuza ilham vermem gerektiğini biliyorum, ama bu en alt satır.

Margaret:

Hayır. Kesinlikle haklısınız.

Allan:

Kaydetmelisin. Doğru şeyi yapıp kurtarmış olsanız bile, geçişin ilk yılı gerçekten korkutucu çünkü depolar deposu çok daha fazla acıtacak. Bu finansal özgürlük küçülecek ve yapacak en doğru şeyin ne olacağını anlamanız gerekecek.

Margaret:

Hisse senedi sahibi insanlar için tavsiyeniz nedir? Eğer stokları satmaya devam etmektense, devam etmeli mi, yoksa onlara bir gelir verecek bir şeye mi geçmeli?

Allan:

Bence gelir yanlış hedeftir. Akümülatörlerin tüm yaşamları olan insanlar için doğaldır, ama bu portföye inanılmaz derecede korkunç bir şekilde dönüşüyor. Fazladan bir gelir elde etmeye çalışırsanız, ekstra bir yüzde ödeme yapan tahviller gibi, piyasa aşağı indiğinde yıkıldığını görmek yıkıcı olacaktır. Yani gelir aramak yanlış hedeftir.

Emekliliğe çıkmak, yaşayabileceğinizi düşündüğünüz bir portföy seçmek önemlidir. Diyelim ki% 60 hisse sende. % 50 veya% 40'lık stoklara inebilirsiniz, böylece stoklar düştüğünde, sadece kursu kalmayacaksınız, yeniden dengeleyebilir ve daha fazla stok alarak ve sürünün karşısına giderek% 40'a veya% 50'ye geri dönebilirsiniz. Bu yüzden, stoklar tüm zamanların en yüksek seviyesinde ve buna bağlı kaldığında daha muhafazakâr olmakla ilgilidir. Bu kesinlikle kolay değil.

Margaret:

Bir insanın 60'lı yılların başında olduğunu ve emekli olduklarını ya da gereksiz hale getirildiklerini ve bıraktıklarını söyleyelim. Biraz para biriktirdiler, ama çok da değil. Onları emekli olduklarında 60'larına yatırım yapmaya başlamalarını tavsiye eder misiniz?

Allan:

Ne biriktirdiklerini anlatmaya mı çalışıyorsun?

Margaret:

Evet, ya da izin verildikleri için tazminat aldılar. Parayı her zaman yatağın altında tutabilirlerdi, ama ondan harcama yapmak onu azaltacaktır. Önceden stok deneyimi olmasa bile, 60'larında hisse satın almanızı önerir misiniz?

Allan:

Değişir. Paranız varsa ve yatağınızın altına koyarsanız ya da yerel bankada yatırdığınız paraya% 0,01 ödeme yaparak paranızın 9 345 yılda ikiye katlanması riskli olduğunu bilirsiniz. Enflasyon nedeniyle harcama gücünü kaybetme garantisi vardır.

Öte yandan, eğer gezegendeki her kamu sağlığı şirketi gibi ultra düşük bir maliyette olan geniş bir hisse senedi endeksi fonu satın alırsanız, bu muhtemelen sermaye ile iyi bir şey olacaktır. Eğer Kursa kalacaksın. Ancak, daha önce hiç yatırım yapmadıysanız ve bir dahaki sefere tanklar panik ve satacak olursanız, yatağın altına koymaktan daha kötü olur.

Margaret:

Bir kişi hangi dersi almalı? Yaşam beklentisi, son yüzyılda olduğundan 30 yıl daha fazla. 60'larınızda hala 20 ya da 30 yıllık bir yaşam süreniz vardır. Yani, doğru kursu yatırım mı? “Sağlıklıyım, tıbbi faturalarım yok ve 10 yıldır iyi olduğumu düşünüyorsunuz” diye düşünür müsünüz?

Allan:

Riske girme isteğiniz varsa, evet. Bununla birlikte, hisse senetleri şu anda tüm zamanların en yüksek olduğu zaman, risk alma konusunda yüksek bir istekliliğe sahip olduklarını düşünmek yaygındır. Fakat aniden, stoklar depolandığında, riskli olduklarını fark ederler. Evet, eğer ona sadık olabileceğini düşünüyorsanız, kesinlikle hisse sende olman gerektiğini düşünüyorum.

Başka bir yoldan gidersek, bir demet biriktirmiş ve hedeflerine ulaşmış olan insanlar muhtemelen orada kalmalıdır.William Bernstein'ın dediği gibi - o bir finansal kuramcı ve iyi bir arkadaş - “Oyunu kazandınız, oynamadan çıkın.” Bu durumda, masadan risk almalı ve daha fazla sabit gelir elde etmelisiniz.

Margaret:

Bu röportajın konusunu ele aldığımızda, tasarruf harcama oranlarının ideal olarak% 3,5 oranında olduğunu belirttiniz. Bana ne demek istediğini söyle, çünkü bu tavsiyeyi açıklığa kavuşturmak istedim.

Allan:

Örneğin, yüz bin dolar biriktirdiyseniz ve çok düşük maliyetle çok iyi yatırım yapıyorsanız, bu da yüksek ve düşük fiyat almanın duygusal hatalarını yapmamanızı sağlar. üç bin beş yüz dolar. Bu, her yıl enflasyonla artacağınız güvenli bir sıkma oranıdır.

Yani, enflasyon% 2 olsaydı, gelecek yıl 70 $ artırabilirdi. Bu, kabaca, paranızı yaşama olasılığınızın% 90'ını verir. Yani, 3500 dolar, artı emeklilik vb. Her ne ise, tasarruf-harcama oranını düşündüğüm şeydir.

Margaret:

Sanırım anladım. Bu dünya yatırımında 60 yaşında olmanın faydaları var mı? Emeklilerin finansal dünyada faydalanabilecekleri şeyler var mı?

Allan:

Her tür indirim var ve ABD'de yaşlılar buraya geliyor. Sanırım Avrupa ve Avusturalya'da da aynı olduğunu düşünüyorum. Konunuzla ilgili olarak, ABD hükümetinin 250.000 $ 'a kadar mevduatlar için sigortalı olduğumuz banka sertifikaları bulunmaktadır.

Belli bir faiz oranına sahip olursunuz ve paranızı garantileyen FDIC, Federal Mevduat Sigorta Şirketi'nin kuruluşu olduğu için altta yatan banka için endişelenmenize gerek yok. Bu tortular, tahvillerden daha fazla ödeme yapar ve tahvillerden daha güvenlidir.

Margaret:

Dünyanın dört bir yanına ulaştığımız 450.000 kadının muhtemelen “İyi fikirler nerede?” Diye düşündüğünün farkındayım. Yararlı tavsiyeler nerede? ”Demek istediğinizi, paramızı bir gecede arttırmak için yapabileceğiniz bir sihir yok.

Yapabileceğimiz, maliyetlerimizi düşürmek, paniğe kapılmak yerine yatırımlara devam etmek, duygularınızı kontrol altına almak ve kurtarmanın yollarını aramaktır.

Allan:

Sana verebileceğim en yakın şey şudur: Masraflardan ve duygulardan kaçının. İşler için yüksek ücretler ödeyerek sektörümü çok para kazanmayın. Yüksek ve alçaktan satın alarak kendi en büyük düşmanınız olmayın.

Margaret:

Finansal hizmetler sektörü, çok sayıda pozitif ve negatif olan büyük bir endüstridir. Böylece, kendi durumunuzun kontrolünü ne kadar çok ele geçirirseniz o kadar iyidir. Sana sormak istediğim başka bir şey, maaşlar. Onlar ne? Profesyonel misiniz?

Allan:

Endüstrimin ortaya koyduğu neredeyse her şeye katılıyorum. Ancak, kendi içinde rantı kötü bir şey değildir. Kavram şu şekilde gider: Parayı bir kenara koyun. Büyür ve daha sonra hayatınızın geri kalanı için belirli bir nakit akışı öder. Bu gerçekten iyi bir kavram ve çok sayıda yıllık gelirler var.

Genel olarak, burada Amerika Birleşik Devletleri'nde bir rant satın aldığınızda, iki aracıdan geçiyorsunuz: sigorta acentesi a.k.a. finansal planlamacı ve sigorta şirketi. Bu, ücretlerin çok pahalıya mal olmasını sağlar. Burada ABD'de bir devlet iradesi alarak sosyal güvenliği erteleyebilirsiniz ve kesinlikle bunun için varım.

Margaret:

Ülkenin her yerinden finans hizmetleri bireyleri de para kazanmak zorunda, bu yüzden onlardan ya da bir sigorta şirketi üzerinden geçerek, size para mal olacak. Yani, erken başlamadıkça. Yine de, 60'ların ortasındaki gecekondularda büyük olasılıkla sizin için çok değerli olmayacak.

Allan:

Erken başlamak ve herhangi bir aracıdan kaçınmak paradan tasarruf etmenizi sağlar. İtiraf edeceğim, oğlumun kolej harçlığımı ödemek, sana ve izleyicilerinizin maaşlarına satmaya çalışmam için bana bağımlı.

Margaret:

Orada bir imzaya sahip olmalısın, “Kurban satın al!” Diyeceksiniz. Gerçekten de, tamamen yerin altına düştüğünüzü takdir ediyorum, Allen.

Web sitenizden bahsetmek istedim, daretobedull.com. İnsanlara neden bu adı seçtiğini, çünkü bu konuşmayla alakalı olduğunu söyle.

Allan:

Eğer iyi yatırım yapıyorsanız, çok sıkıcı ve heyecan verici olmamalı. Her ne kadar gazeteleri veya interneti okumayı, televizyon izlemeyi vb. Önlemek çok kolay olmasa da, büyük depresyonun gelmekte olduğunu veya stokların yükseleceğini anlatıyor. Temel olarak, benim kadar sıkıcı olmak kolay değil.

Margaret:

Bunun için teşekkür ederim. Sıkıcı olmanın gerçek dünyada yaşamakla ilgili olduğunu düşünüyorum. Bunu toplumumuzda çok tartışırız ve eğer saati geri çevirirsek, aynen söylediğin gibi yapardık. Önemsiz şans olmazdık; Emeklilik dönemine kadar çok daha düşünceli olurduk.

Bunun için çok geç; Seçimlerimizi yaptık ve kendimizi bu konuda yenemeyiz. Çok büyük bir hata yaptığımız gibi sonsuza kadar devam edemeyiz. Bu noktada, sadece maliyetlerinizi en aza indirmenin ve yapabileceğiniz şeyleri kaydetme meselesi. Zihninizi değiştirmek ve duygusal tarafla uğraşmak da önemlidir.

Allan:

Meyvelerin ve tasarrufun yaşanması uzun vadede daha mutlu olmanıza yardımcı olacaktır. Yepyeni bir araba satın almak, vb. Sadece kısa ömürlü bir heyecan getirecektir.

Margaret:

Mike Piper, “Emekli Olmaya Hazır Mısın?” Diye tavsiyede bulunduğunuz emekliye ilişkin bir kitap. İnsanların bütçeleme ve hisse senetlerinin yönetimi hakkında bir fikir edinmelerine yardımcı olacak başka kitaplar var mı?

Allan:

Amerika Birleşik Devletleri ile ilgili olan “Emeklilik Planlamasıyla İlgili Bogleheads Kılavuzu” var.Bogleheads gitmek ve kontrol etmek için harika bir sitedir. Bu, bogleheads.org'dur ve kullanıcıların yatırımla ilgili sorular sorabileceği ve diğer kişilerin hiçbir yatırıma gerek duymadan cevap yazabileceği bir forum olarak düzenlenmiştir.

Margaret:

Sen de Wall Street Journal ve Money Magazine için mali makaleler yazıyorsun. Next Avenue için de yazıyor musunuz?

Allan:

Bazen, harika bir emeklilik sitesi olan Next Avenue'den Richard Eisenberg'i yazarım. Ayrıca harika bir emeklilik dergisi olduğunu düşünüyorum AARP için yazarım.

Margaret:

Bunlar harika kaynaklar ve hepsi dünyayla alakalı. Amerika Birleşik Devletleri dışında yaşıyor olsanız bile, bunlar yararlı olacaktır. Sonraki Avenue mükemmel çünkü çok pratik olma eğilimindedir. Maliyelerinizle başa çıkmada daha iyi olmanıza yardımcı olacak birçok iyi uygulama makalesine sahiptirler.

Allan:

Eğer Google adımı Next Avenue ve Annuities ile birlikte iseniz, seneler hakkında görüşümü göreceksin.

Margaret:

Bunu kesinlikle deneyeceğiz. Bunun için bize zaman ayırıp, bu finans ve emeklilik dünyasında bizi yönlendirmemiz için zaman ayırdığınız için çok teşekkürler.

Allan:

Ben çok eğlendim. Donuk olmak cesaret! Emekliliğinizde heyecanlı bir hayat geçirin, ancak yatırımlarınızın sıkıldığından emin olun.

Kelime maaşlarını duyduğunuzda, akla ilk gelen şey nedir? Bir finansal dergiye okudunuz / abone oldunuz mu? Yararlandığınız herhangi bir büyük kaynağı tavsiye eder misiniz? Lütfen sohbete katılın!

Schau das Video: Angestellter, Freiberufler oder Unternehmer. Der Schlüssel zu Erfolg und Erfüllung